房產(chǎn)抵押貸款因?yàn)轭~度高、期限長被很多借款人作為資金周轉(zhuǎn)和創(chuàng)業(yè)資金籌備的最佳選擇。申請流程一般是向銀行或貸款機(jī)構(gòu)發(fā)出申請，提交材料，經(jīng)過審批后發(fā)放貸款，然后根據(jù)選擇的還款方式，每月還款。通常房產(chǎn)抵押貸款的還款方式有3種，等額本金、等額本息、先息后本，不同的還款方式每月所還的數(shù)量也不一樣，選擇什么樣的還款方式最劃算呢?
一、等額本金：
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
計(jì)算公式：
每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)月利率 每月本金=總本金/還款月數(shù) 每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)月利率
還款總利息=(還款月數(shù)+1)貸款額月利率/2
還款總額=(還款月數(shù)+1)貸款額月利率/2+貸款額
特點(diǎn)：
每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法每個(gè)月的還款額不同，第一個(gè)月最高，然后逐月減少，越還越少。
二、等額本息：
等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。
計(jì)算公式：
每月還本付息金額=[本金月利率(1+月利率)貸款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月數(shù)-1]
每月利息=剩余本金貸款月利率 還款總利息=貸款額貸款月數(shù)月利率(1+月利率)貸款月數(shù)/[(1+月利率)還款月數(shù)-1]-貸款額
還款總額=還款月數(shù)貸款額月利率(1+月利率)貸款月數(shù)/[(1+月利率)還款月數(shù)-1] 特點(diǎn)： 每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。 三、先息后本： 在借款時(shí)間范圍內(nèi)，根據(jù)約定時(shí)間，借款人先還利息，到期再歸還本金。 這種還款方式前期還款壓力較小，資金的流動(dòng)性高，適合需要大額資金并周轉(zhuǎn)一段時(shí)間的借款人。 計(jì)算公式： 每月歸還本金=0 每月利息=貸款本金月利率
每月還款金額=貸款本金月利率 還款總利息=貸款本金月利率貸款期限 還款總額=貸款本金月利率*貸款期限+貸款本金
特點(diǎn)：
每月的還款額相同，即每月歸還利息，與等額本金和等額本息比，每月還款額較小，但是到期時(shí)，要一次性歸還本金。
總的來說，如果急用錢，并需要周轉(zhuǎn)一段時(shí)間，可以選擇先息后本還款方式，因?yàn)榍捌谶€款壓力小，但是也要保證到期時(shí)能夠及時(shí)歸還本金。
三種還款方式各有各的特點(diǎn)，結(jié)合自己的實(shí)際情況來選擇才是最明智的。如果你還有其他關(guān)于貸款方面的因?yàn)榭呻S時(shí)在線咨詢小編，我們會(huì)詳細(xì)為你解答。
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