銀行作為主流的貸款發(fā)放機構(gòu)，安全和正規(guī)毋庸置疑。做抵押貸款因從還款方式，利率期限，審批時效及寬松度多個維度考慮哪家銀行最適合。
而且并不是大銀行房產(chǎn)抵押政策就好，各家銀行政策都也差異化的優(yōu)勢，例如：同樣資質(zhì)的借款人在工商銀行借款額度是1500萬，在昆侖銀行就可以借款3500萬。因為工商銀行小微經(jīng)營貸最高額度就1500萬，但昆侖銀行是最高4000萬。
下面我們分別還款方式，期限三個角度詳細講解一下房產(chǎn)抵押貸款，希望對第一次辦抵押貸款的朋友有幫助。
1、還款方式
抵押貸款的常見的還款方式有
①先息后本
先息后本，是指貸款先支付利息，然后按還款約定支付本金的還款方式。先息后本還款方式授信期和借款期一般是1-10年，主流的借款期是在1-3年，按月付息，到期還本。
這種還款方式的優(yōu)勢是資金的使用率更高，適合做生意或有項目在做的借款人
②等額本息
等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
等額本息借款期限和授信期限一般是10-30年，主流的借款期是10年左右。
這種還款方式的優(yōu)勢是整體利息比先息后本低，期限長。
③氣球貸
氣球貸并不是一種新的貸款產(chǎn)品，而是一種還款方式。十年期的貸款，月供按照20年來還，月供壓力降低不少，十年后到期一次性歸還剩余本金。你可以理解為：比如申請20年等額本息貸款，但是第十年的時候提前結(jié)清。
氣球貸的優(yōu)勢是：前期降低還款壓力，比如申請100萬等額本息貸款，利率年化4.95%。10年期月供10582元壓力較大，如果做成氣球貸，按20年期月供6572元來還款，前期月供壓力就小很多。
但劣勢是需要多支付利息，因為10年期等額本息貸款按20年期來還，那么月供里本金的比例是減少的，剩余本金比較多，那么每一期的利息就會增加。
市場上主流的經(jīng)營貸還款方式是先息后本，因為涉及到經(jīng)營等項目投資，一般都會選擇前期還款壓力小，資金使用率高的還款方式。
2、期限
期限分借款期限和授信期限。
借款期限是指單筆借款周期，授信期限是指可循環(huán)借款的周期(需要滿足循環(huán)授信的前提)
借款期限先息后本的還款方式支持1-10年，大部分銀行只支持1-3年。
等額本息的還款方式支持1-20年，這點大部銀行大致相同。
氣球貸一般借款期限是1-10年，分攤還款年限一般為20年。
授信期限先息后本的還款方式支持5-20年，大部分銀行只支持5-10年。
等額本息和氣球貸因授信周期較長一般借款期限就是授信期限，到期后需要從新審批。
最后說一下大家可能沒概念的審批時效。一般銀行房產(chǎn)抵押貸款從申請到下款需要15天左右，快則7天左右，慢的話可能需要一個月，具體根據(jù)涉及環(huán)節(jié)的時效性和申請材料的齊全程度。
建議對目前市場房產(chǎn)抵押流程和事項不清楚的朋友，咨詢專業(yè)人士或委托專業(yè)人士辦理，畢竟房產(chǎn)抵押流程較長，相對繁瑣，過程稍有不慎，就會影響到審批放款。
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