廊坊個人房屋抵押貸款的額度并不是只根據(jù)房屋的價值而定，而是需要對幾個因素進(jìn)行綜合評估才能確定最終額度。
因素一:房屋估值
房屋價值是房屋抵押貸款的首要評估因素，原因很簡單，只有擁有交易價值的房產(chǎn)，貸款機(jī)構(gòu)才會辦理抵押貸款。
要對一套房屋的價值進(jìn)行評估，需要涉及很多方面，比如產(chǎn)權(quán)性質(zhì)、房屋類型、房齡、房屋面積、所處地段、外部環(huán)境等等，通常房屋評估會由指定的評估公司來進(jìn)行，評估完成后會給出具體的評估報告，評估公司的不同也會對評估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響，但差異一般不大。
房屋估值不一定完全等于房屋的市場價格，為了對抗市場價格波動，評估公司給出的房屋估值一般是房屋市場價格的80%-90%左右。根據(jù)放款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，個人抵押貸款的額度一般不會超過房產(chǎn)評估價值的70%，最終的貸款額度需要以相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)的審批為主。
因素二：負(fù)債情況
大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)的抵押貸款額度會減去借款人已經(jīng)負(fù)債的金額，由此看出，負(fù)債情況同樣會對最終貸款額度造成直接影響。
而且當(dāng)負(fù)債高到一定程度，還可能會導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)拒絕批款。所以建議大家在申請抵押貸款時，盡量提前降低自身負(fù)債情況。
因素三：收入情況
貸款機(jī)構(gòu)對于借款方的核心要求就是按時還款，所以還款能力是決定貸款風(fēng)險的重要因素。
我們經(jīng)常聽到的，“收入需要覆蓋負(fù)債”，也就是這個意思。當(dāng)收入無法覆蓋負(fù)債，經(jīng)濟(jì)狀況就容易出現(xiàn)問題，甚至破產(chǎn)。負(fù)債占比越小，抵押貸款額度也就越高，即越有可能實現(xiàn)滿額度，反之則給出的額度就越低。
因素四：征信情況
貸款人的征信情況也會影響抵押貸款的額度。不難理解，只有當(dāng)借款人擁有良好信用的情況下，貸款機(jī)構(gòu)才會認(rèn)為貸款風(fēng)險較低，自然也會愿意給出更高的額度。比如有些銀行抵押貸款產(chǎn)品就明確提出，對于征信綜合評分高的客戶可以給出房屋估值7成的額度，而對于評分低的客戶一般只能給到6成。
需要注意的是，大部分放款機(jī)構(gòu)對逾期都比較在意，基本都有一個最低原則：1、當(dāng)前不能有逾期;2、不能連三累六(“連三”：連續(xù)三個月逾期還款，“累六”：累計六次逾期還款)。這兩種情況在銀行看來都屬于很嚴(yán)重的信用污點(diǎn)，大概率會被劃分到高危貸款人群進(jìn)入“黑名單”，從而貸款被拒。
因素五：貸款機(jī)構(gòu)
目前市場上的房屋抵押產(chǎn)品有很多，因為貸款機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力不同，給出的具體條件也會有所差別。對于借款人來說，不同機(jī)構(gòu)不同產(chǎn)品的額度和利率都存在一定差異，所以選擇不同的貸款機(jī)構(gòu)也會直接影響到貸款額度。
然而，市面上百家銀行上千種產(chǎn)品，怎么篩選到最適合你的那一款? 首先，你得熟悉各大銀行的產(chǎn)品和政策，其次再是跟銀行進(jìn)行溝通。
在貸款機(jī)構(gòu)的選擇上，小方提醒大家，在申請房屋抵押貸款時，盡量選擇專業(yè)的貸款三方平臺進(jìn)行辦理，因為公司規(guī)模越大，亂收費(fèi)的現(xiàn)象就會越少，專業(yè)的公司會根據(jù)貸款申請人實際情況提供專業(yè)意見，協(xié)助客戶爭取更高額度、更優(yōu)惠的利率以及更靈活的還款方式，使客戶獲得更好的貸款服務(wù)和保障。
總的來說，個人房屋抵押貸款的額度基本都是受到以上幾種因素的共同作用決定的，所以小方建議大家在辦理房屋抵押貸款之前，一定要多多注意這些因素，并有針對性的進(jìn)行優(yōu)化，提前規(guī)劃，避免走彎路!
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